Por qué Ahorrar Sabiamente es mucho más Poderoso que Invertir Magistralmente

Cuando le hablas a la gente de retirarte joven, mediante la manera más realista y al alcance de todo el mundo (descartando herencias, o negocios turbios) lo que la mayoría suele pensar es que para llegar a ello mediante la inversión, se ha de ser un genio, algo así como Warren Buffet. Sin embargo esto no es necesariamente cierto, con una planificación de inversión sensata se pueden alcanzar los objetivos.


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Y Yo cómo empecé?

Cuando empecé a invertir, en mis 20, lo hice de una manera de la cual me arrepiento a día de hoy, elegí unas pocas acciones de empresas conocidas y algunas perdieron casi todo su valor, otras sin embargo casi duplicaron, pero la media entre ellas al final tendía a replicar a lo que hacía el índice mercado en ese momento aunque con mucho más riesgo y volatilidad, toda ésta incertidumbre me la hubiera ahorrado si hubiese contratado un fondo índice o ETF (ya hablaremos en detalle de éstos vehículos de inversión en futuros posts) que contienen todo el mercado y lo replican igualmente.

Al llegar a mis 30 empecé a invertir en ETFs, fondos índice y bonos, siguiendo el método de inversión (o sucedáneo) de Bogle, el dueño de Vanguard (prometo próxima entrada), y hasta hoy. Idealmente y sin entrar a profundizar en éste post aún , el método sensato de inversión que propone Bogle es de invertir un porcentaje de tu capital en fondos de bonos de bajo coste de gestión (% equivalente a tu edad) y el restante a fondos índice de acciones de bajo coste de gestión(100% – tu edad %).

Qué es más efectivo?

Históricamente éste tipo de inversión ha dado un 7-8% anual de beneficios (restando ya la inflación), algo al alcance de cualquiera, ya que es un tipo de inversión que requiere poca vigilancia por parte del que la suscribe, y sólo rebalanceos puntuales.

Supongamos que eres un genio como inversor, el mejor inversor consistentemente en la historia moderna es el señor Warren Buffet, ha logrado conseguir alrededor de un 20% de retorno de la inversión anualizado a lo largo de 40 años. Esta cifra es alrededor de 3 veces el método Bogle de inversión o unas 4 veces el método del inversor simple y contrario al riesgo que invierte todo en bonos garantizados.

Ahora supongamos, que eres una persona habilidosa ahorrando, que estás casado y tu junto con tu pareja ganáis 60000€ tras impuestos al año. Y que con cierta habilidad podéis ahorrar un 50% (30000€) de ese ingreso en lugar de gastarlo todo o casi todo.

Si a continuación comparas esto con el ahorro normal por familia en España:

-Un 10% en 2014

Una pareja media ahorraría en su lugar solamente 6000€ por año

Recapitulando:

  • La diferencia entre un inversor medio y uno maestro es de 4 a 1.
  • La diferencia entre un ahorrador medio y un ahorrador concienciado  es de  5 a 1.

Así que en el corto plazo del que hablamos (10 años), tendrás mejores resultados si lees este blog (mejorando el ahorro e invirtiendo sensatamente), que lo que obtendrías intentado ser un genio de la inversión, como muchas plataformas de trading o vendedores de humo te quieren hacer ver para que compres sus productos.

Es por eso que es fundamental seguir éste esquema:

  1. Deshazte de tus deudas
  2. Gasta sensatamente 
  3. Invierte el resto en fondos indexados de bajo coste de gestión.

 Evidentemente, el mercado se comportará de manera caprichosa en el corto plazo, con subidas y bajadas, pero no te ha de preocupar, has de pensar a largo plazo, puesto que lo que inviertes son tus ahorros para jubilarte anticipadamente, no son para tocarlos antes de tiempo, es para dejarlos en ese sitio, y que la magia del interés compuesto haga el resto.

Conclusión

Concentrándose en el ahorro antes que en los pequeños detalles de la inversión, seremos más efectivos en reducir el tiempo que nos queda para poder alcanzar el objetivo final de retirarnos aún jóvenes.

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